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征信知识100问

发布时间: 2020/01/24       作者: 中国人民银行合肥中心支行
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征信知识100

中国人民银行合肥中心支行

目  录

一、征信业管理条例

1. 为什么要制定征信业管理条例?…………………………………………………

2. 什么是征信业务?……………………………………

3. 采集个人信息需要经信息主体本人同意吗?……………………………………………

4. 征信机构不得采集哪些个人信息?……………………………………

5. 征信机构对个人不良信息的保存期限是多久?……………………………………

6. 信息主体认为征信机构提供的信息出错或不真实应该怎么办?………………………

7. 信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的,应该怎么办?…

8. 什么是金融信用信息基础数据库?………………………………

9. 如何对征信业进行监督管理?………………………………………………………………

10. 对违反征信业管理条例的行为如何处罚?………………………………………………

二、个人征信

(一)信用报告

11. 什么是信用记录?………………………………………………

12. 什么是个人信用报告?……………………………………

13. 目前个人信用报告有哪些版本?………………………………………………………

14. 中国人民银行征信中心有“黑名单”吗?………………………………………

15. 能否贷到款谁说了算?商业银行还是中国人民银行征信中心?………………

16. 个人信用报告中的信贷信息是从何时开始采集的?…………………………

17. 个人信用信息基础数据库多长时间更新一次信息?……………………………

18. 为什么个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款?………………

19. 贷款已经结清,或者信用卡已经注销,之前的不良信息还会在信用报告上展示多久?…………………………………………………

20. 如果您读不懂信用报告时,应该怎么办?…………………………………………

21. 消费者拨打征信中心客服电话400-810-8866可以咨询哪些问题?……………

(二)信用报告查询  

22. 个人为什么要查询本人信用报告?……………………………………………………

23. 我能查询家人或朋友的信用报告吗?………………………………………………

24. 征信信息从哪里来?……………………………………

25. 消费者本人可以查询自己的信用报告吗?………………………………………

26. 我的户口在湖北武汉,可以在北京查自己的信用报告吗?………………………

27. 某消费者来电咨询已经查询了个人信用报告,问能否办理贷款?

28. 为什么要特别关注“查询记录”中记载的信息?…………………………………

29. 在安徽省到哪查询个人信用报告?……………………………

(三)互联网查询

30. 可以通过电话或者互联网查询信用报告吗?……………………………………

31. 可以通过互联网查询别人的信用报告吗?………………………………………

32. 互联网查询平台如何实现身份验证?………………………………………………

33. 如何通过互联网查询本人信用报告?……………………………………

(四)查询收费

34. 查询信用报告收费吗?………………………………………………………

35. 为什么要收费?………………………………………………

36. 收费依据是什么?……………………………………

37. 谁来收?………………………………………………………

38. 什么时候开始收费?………………………………………………

39. 当年收费查询次数如何确定?……………………………………

40. 现场查询缴费流程是怎样的?………………………………………………………

41. 怎么缴费?…………………………………………………………

42. 个人对本年度本人信用报告查询次数有质疑怎么办?…………………………

43. 个人在申请贷款、信用卡时,需要向银行提供本人信用报告吗?……………

(五)异议处理

44. 某消费者来电咨询:“我想电话查询我贷款的不良记录。如果有不良记录,征信中心是否能够修改?”…………………………………………………

45. 如果发现个人信用报告中展示的信息错了,应该怎么办?………………………

46. 本人如何向中国人民银行分支机构提出异议申请?应携带哪些材料?………

47. 可以委托他人向中国人民银行分支机构提出异议申请吗?应携带哪些材料?………………………

48. 对于征信主体提出的异议申请多长时间可以回复?………………………………

49. 异议申请人提出的异议一定能更正或吗?………………………………………

50. 信息主体认为确是错误的信息而经过异议更正不了怎么办?………………

三、企业征信

(一)企业信用报告

51. 什么是企业信用报告?…………………………………………………………

52. 企业信用报告主要包括哪些内容?…………………………………………………

53. 企业信用报告有什么作用?…………………………………………………………

(二)企业信用报告异议

54. 企业对信用报告中的信息存在错误、遗漏应该怎么办?…………………………

55. 信息主体如何添加声明?……………………………………………………

(三)中征码

56. 什么是中征码?……………………………………………………

57. 中征码查询是什么时候正式上线的?…………………………………

58. 如何获取中征码?…………………………………

59. 使用中征码查询信用报告相比之前有哪调整?……………………………

60. 如果无法获取中征码而影响报送的信贷业务数据应怎么办?…………………

四、机构信用代码

61. 什么是机构信用代码?…………………………………………………………………

62. 什么是机构信用代码证?………………………………………………………………

63. 机构信用代码证有什么作用?………………………………

64. 哪些机构可以申领机构信用代码证?…………………………………………………

65. 机构在哪里申领机构信用代码证?…………………………………………………

66. 申领机构信用代码证需要费用吗?………………………………………

67. 申领机构信用代码正需要提交什么材料?…………………………………

68. 机构信用代码系统记录那些信息?…………………………………………………

69. 怎样查询机构信用代码系统信息?……………………………………………………

70. 机构信用代码的使用优势有哪些?……………………………………………

71. 怎样修改机构信用代码系统信息?…………………………………………………

72. 机构信用代码与其他机构代码有什么关系?……………………………

73. 建立机构信用代码制度有什么意义?……………………………………………

五、融资服务平台

74. 平台所指应收账款融资包括哪些形式?…………………………………………

75. 平台为应收账款融资提供哪些服务?……………………………

76. 平台业务所指的应收账款是什么?……………………………………………

77. 如何理解平台上经确认的应收账款的真实性?……………

78. 个人能参与平台业务吗?……………………………………

79. 如果要参与平台业务,该怎么办?…………………………………………………

80. 如何进行登记注册?…………………………………………………………………

81. 机构注册时必须填写的基本信息包括哪些?………………………………

82. 哪些机构是应收账款债务人?…………………………………………………

83. 哪些机构是应收账款债权人?…………………………………………………

84. 哪些机构是资金提供方?………………………………………

85. 如果一家机构既是应收账款债务人、又是应收账款债权人和资金提供方,怎么办?…………………………………

86. 用户注册时上传的机构证明材料包括哪些?……………………………………

87. 如何与中征登记公司签订《中征应收账款融资服务平台应收账款融资信息合作主协议》?………………………………………………………………………

88. 参与机构登记注册时,如何支付注册费?……………………………………………

89. 平台如何确保用户信息的安全?………………………………

90. 用户不慎泄露密码或发觉密码被盗,该如何处理?………………………

91. 应收账款债权人可以在平台上做什么?…………………………………………

92. 应收账款债务人可以在平台上做什么?………………………………………

93. 资金提供方可以在平台上做什么?…………………………………

94. 达成融资交易后,平台参与各方需要做什么?………………………………………

95. 如何联系平台?……………………………………………………………

六、社会信用体系

96. 什么是社会信用体系?…………………………………………

97. 社会信用体系建设有什么意义?……………………………………

98. 社会信用体系建设的国家战略是什么?……………………………………………

99. 社会信用体系建设的主要原则有哪些?……………………………………

100.社会信用体系建设的主要目标是什么?………………………………………………

征信知识100问

一、征信业管理条例

1、为什么要制定征信业管理条例?

答:为了规范征信活动,保护当事人合法权益,引导、促进征信业健康发展,推进社会信用体系建设,国务院颁布《征信业管理条例》,并于2013年3月15日实施。

2、什么是征信业务?

答:征信业务是指对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工,并向信息使用者提供的活动。

中国人民银行及其派出机构依法对征信业进行监督管理。

3、采集个人信息需要经信息主体本人同意吗?

答:采集个人信息应当经信息主体本人同意,未经本人同意不得采集。但是,依照法律、行政法规规定公开的信息除外。

4、征信机构不得采集哪些个人信息?

答:征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息。但是,征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果,并取得其书面同意的除外。禁止征信机构采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。

5、征信机构对个人不良信息的保存期限是多久?

答:征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。

6、信息主体认为征信机构提供的信息出错或不真实应该怎么办?

答:信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的,有权向征信机构或者信息提供者提出异议,要求更正。

征信机构或者信息提供者收到异议,应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注,自收到异议之日起20日内进行核查和处理,并将结果书面答复异议人。

经核查,确认相关信息确有错误、遗漏的,信息提供者、征信机构应当予以更正;确认不存在错误、遗漏的,应当取消异议标注;经核查仍不能确认的,对核查情况和异议内容应当予以记载。

7、信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的,应该怎么办?

答:可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉,也可以直接向人民法院起诉。

8、什么是金融信用信息基础数据库?

答:金融信用信息基础数据库由中国人民银行组织各商业银行建立的金融信用信息共享平台。只要你与银行发生了信贷业务,包括贷款、担保、信用卡等,金融信用信息数据库就会收录这些信息,金融机构办理业务时通过该库查询个人和企业的信用状况。目前金融信用信息基础数据库已收录了8.2亿自然人和1800多万户企业的信用信息。

9、如何对征信业进行监督管理?

答:中国人民银行及其派出机构依照法律、行政法规和国务院的规定,履行对征信业和金融信用信息基础数据库运行机构的监督管理职责,可以采取下列监督检查措施:

(1)进入征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构进行现场检查,对向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构遵守本条例有关规定的情况进行检查;

(2)询问当事人和与被调查事件有关的单位和个人,要求其对与被调查事件有关的事项作出说明;

(3)查阅、复制与被调查事件有关的文件、资料,对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件、资料予以封存;

(4)检查相关信息系统。

10、对违反征信业管理条例的行为如何处罚?

答:对违反条例规定的行为,中国人民银行或者其派出机构可以实施责令限期改正、没收违法所得,对单位最高处50万元、对个人最高处10万元的罚款,对于构成犯罪的,移送司法机关依法追究刑事责任。

二、个人征信

(一)信用报告  

11、什么是信用记录?

答:信用记录全面、真实记录您在银行借债还钱、遵守合同和遵纪守法情况,既有您按时还钱的记录,也有您不按时还钱或者借钱不还的记录。目前个人信用记录主要储存在人民银行征信系统中,并以信用报告的形式向本人提供查询。

12、什么是个人信用报告?

答:个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件,是个人的“经济身份证”,它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况,方便您达成经济金融交易。

13、目前个人信用报告有哪些版本?

答:目前个人信用报告有三个版本,分别为:

(1)个人版:供消费者了解自己信用状况,主要展示了信息主体的信贷信息和公共信息等。包括个人版和个人明细版。

(2)银行版:主要供商业银行查询,在信用交易信息中,该报告不展示除查询机构外的其他贷款银行或授信机构的名称,目的是保护商业秘密,维护公平竞争。

(3)社会版:供消费者开立股指期货账户,此版本展示了您的信用汇总信息,主要包括个人的执业资格记录、行政奖励和处罚记录、法院诉讼和强制执行记录、欠税记录、社会保险记录、住房公积金记录以及信用交易记录。

14、中国人民银行征信中心有“黑名单”吗?

答:中国人民银行征信中心没有“黑名单”。征信中心只是客观地收集和展示客户的信用信息,不对客户信息做任何评价。

15、能否贷到款谁说了算?商业银行还是中国人民银行征信中心?

答:商业银行。中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告,供商业银行审批您的贷款申请时参考,您最终能否得到贷款,取决于商业银行贷款审批的结果。

16、个人信用报告中的信贷信息是从何时开始采集的?

答:截至2004年尚未还清及2004年之后新发生的信贷信息。

17、个人信用信息基础数据库多长时间更新一次信息?

答:对于账户处于正常开立期间的信贷业务,征信中心会在数据上报机构上报数据的第二天进行更新。但是,信贷业务在销户或结清后,其信息就不会再更新了。

18、为什么个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款?

答:首先,中国人民银行征信中心出具的个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录,并不对个人的信用好坏进行定性的判断,不对欠款进行善意欠款或者恶意欠款的区分,是为了保证信息的客观性。其次,商业银行等个人信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和意愿进行综合判断。因此,个人信用报告中不区分善意欠款与恶意欠款。

19、贷款已经结清,或者信用卡已经注销,之前的不良信息还会在信用报告上展示多久?

答:根据《征信业管理条例》的规定,不良信息自不良行为或者事件终止之日起展示5年。

20、如果您读不懂信用报告时,应该怎么办?

答:您可以拨打中国人民银行征信中心客户服务咨询电话400-810-8866,也可以直接向中国人民银行分支机构咨询。

21、消费者拨打征信中心客服电话400-810-8866可以咨询哪些问题?

答:个人信用报告查询流程咨询、个人异议处理流程咨询和个人信用报告解读等。

(二)信用报告查询  

22、个人为什么要查询本人信用报告?

答:目前,个人信用报告广泛应用在商业银行贷款、信用卡审批和贷后管理中,还用于任职资格审查、员工录用等许多活动中。信用报告能够节省银行审贷时间,帮您快速获得贷款。如果您的信用良好,银行还可能会在贷款金额、利率上给予优惠。但如果您有逾期记录,银行在放贷时会更加慎重,不利于您获得贷款或增加您的贷款成本。所以,大家应该做到自己的事自己知,应该主动了解自己的信用报告,对其中可能错误的信息要及时向征信中心或业务发生银行提出申请纠正,避免给您带来不利影响。

23、我能查询家人或朋友的信用报告吗?

答:在没有得到他人授权的情况下,个人是无权查询他人信用报告的。但如果您取得了他人的授权,应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、授权委托公证证明供查验,同时填写《个人信用报告本人查询申请表》,并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、授权委托公证证明原件备查。

24、征信信息从哪里来?

答:征信机构从信用信息产生的源头采集信息,具体来说,征信信息主要来自以下两类机构:

提供信贷业务的机构。主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等专业化的提供信贷业务的机构。

其他机构。包括个人住房公积金中心、个人养老保险金等机构。

此外,上述部分机构还提供个人的地址、联系方式等基本信息,而这些信息是由个人在办理业务时提供给这些机构的。

25、消费者本人可以查询自己的信用报告吗?

答:当然可以,这是个人作为信用报告主体的知情权,根据《征信业管理条例》的规定,个人有权每年两次免费获取本人的信用报告。根据《金融信用信息基础数据库本人信用报告查询业务规程》(银征信中心〔2013〕97号)规定:

(一)本人查询信用报告

个人向查询点查询信用报告的,应提供本人有效身份证件原件供查验,同时填写《个人信用报告本人查询申请表》,并留有效身份证件复印件备查。

有效身份证件包括:身份证(第二代身份证须复印正反两面)、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。

(二)委托他人查询信用报告

委托他人代理向查询点查询个人信用报告的,代理人应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、授权委托公证证明供查验,同时填写《个人信用报告本人查询申请表》,并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、授权委托公证证明原件备查。

26、我的户口在湖北武汉,可以在北京查自己的信用报告吗?

答:可以。个人信用信息基础数据库的网络覆盖全国各地,无论在哪里,您都可以到所在地的中国人民银行分支机构查询。

27、某消费者来电咨询已经查询了个人信用报告,问能否办理贷款?

答:消费者是否能办理贷款由发生贷款业务的商业银行决定;个人信用报告是商业银行审批信贷业务的参考资料之一。

28、为什么要特别关注“查询记录”中记载的信息?

答:查询记录中记载了查询日期、查询操作员、查询原因和当年互联网查询次数等信息,据此可以追踪您的信用报告被查询的情况。对个人而言,您应当特别关注查询记录中记载的信息,主要有以下两方面的原因:

第一,其他人或机构是否未经您授权查询过您的信用报告。

第二,如果在一段时间内,您的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询,但您的信用报告中的记录又表明这段时间内您没有得到新贷款或申请过信用卡,可能说明您向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功,这样的信息对您获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。

如果您发现您的信用报告被越权查询时,可以向查询机构质询,也可以向中国人民银行分支机构反映。

29、在安徽省到哪查询个人信用报告?

答:安徽省居民查询个人信用报告请到全省各级人民银行办理。

(三)互联网查询  

30、可以通过电话或者互联网查询信用报告吗?

答:不可以通过电话查询。自2013年3月以来,中国人民银行征信中心开展了通过互联网查询本人信用报告服务试点工作,并于2014年实现全国推广,详情请登陆个人信用报告查询网址https://ipcrs.pbccrc.org.c。

31、可以通过互联网查询别人的信用报告吗?

答:为方便社会公众便捷地获取本人信用信息,进一步拓宽个人征信系统服务渠道,中国人民银行征信中心建设了基于互联网运行的个人信用信息服务平台。 平台以充分保护社会公众隐私安全为前提。一是确保身份安全。社会公众必须经过严格的身份验证,才能成为平台的注册用户,使用平台的信息查询功能。二是确保操作安全。注册用户进行信用信息查询时,还须通过手机短信、数字证书等方式与平台交互,通过验证核实后方能获取信用信息结果。

32、互联网查询平台如何实现身份验证?

答:平台现提供两种身份验证方式:一是数字证书验证方式,即通过与中国金融认证中心(CFCA)合作的商业银行颁发的数字证书确认个人身份;二是问题验证方式,即通过在线回答问题方式确认个人身份。

33、如何通过互联网查询本人信用报告?

答:一是在互联网查询平台上进行用户注册,注册成功后才能提交查询申请,一般为成功提交查询申请的第二天平台会自动将确认码发送到注册用户预留的手机上,即可登录平台查看查询结果,获取信用报告。

(四)查询收费  

34、查询信用报告收费吗?

答:个人每年查询本人信用报告第3次及以上的,每次收取25元。此次收费是对个人查询本人信用报告的唯一收费,除此之外,不另行收取纸张费、打印费等其他费用。收费标准全国统一。根据《征信业管理条例》,个人有权每年两次免费获取本人信用报告。一般来说,每年2次免费查询本人信用报告,已经基本可以满足个人了解本人信用状况的需求。

35、为什么要收费?

答:为了保证征信系统对个人提供可持续的、高质量的征信服务,本着覆盖成本的原则,按照国家发改委批准的收费价格,对个人查询本人信用报告第3次及以上的收取查询服务费,每次收取25元。信用报告有偿查询是国际通行做法,此次收费标准普遍低于境外征信机构同类服务收费标准。

36、收费依据是什么?

答:依据《征信业管理条例》第31条,金融信用信息基础数据库运行机构可以按照补偿成本的原则收取查询服务费用,收费标准由国务院价格主管部门规定。本次收费标准按照《国家发改委关于中国人民银行征信中心服务收费等有关问题的批复》(发改价格[2014]135号)执行。

37、谁来收?

答:中国人民银行征信中心。征信中心是中国人民银行直属事业单位,于2006年3月经中编办批复设立,主要负责企业和个人征信系统的建设、运行和维护,对外提供信用报告查询等征信服务。

38、什么时候开始收费?

答:自2014年6月3日开始收费。

39、当年收费查询次数如何确定?

答:2014年个人查询次数自2014年6月3日开始计算,2015年以后每年的查询次数从当年1月1日起计算。

40、现场查询缴费流程是怎样的?

答:个人携带本人有效身份证件原件及1份复印件,在查询网点填写《个人信用报告本人查询申请表》后提交查询申请,查询工作人员查询征信系统了解查询次数。对个人当年查询次数超过3次及以上的,工作人员将告知个人需要交纳查询服务费,由个人自愿决定是否缴费查询。

41、怎么缴费?

答:目前采用缴纳现金方式,个人缴费后,工作人员将定额发票及打印后的信用报告反馈个人。

42、个人对本年度本人信用报告查询次数有质疑怎么办?

答:为了保护个人隐私和信息安全,征信系统对信用报告每一笔查询情况进行详细记载。如果个人对计费查询次数有质疑,可以在当地提出异议申请,向网点查询操作人员了解个人本年度计费查询详细情况。如果有疑问的查询次数发生在本网点,由该网点查阅相关申请材料,核实相关查询行为;如果有疑问的查询次数发生在外地网点,个人可拨打征信中心客服电话4008108866,由征信中心客服人员联系有关网点进行异议处理。

43、个人在申请贷款、信用卡时,需要向银行提供本人信用报告吗?

答:不需要。商业银行是征信系统的用户。征信系统连接了全国所有商业银行,信息服务网络覆盖全国所有商业银行的信贷营业网点。商业银行在审核个人贷款、信用卡申请时,在取得个人书面授权同意后,可以直接通过征信系统查询个人信用报告,不应再要求信贷申请人提供个人信用报告。

(五)异议处理

44、某消费者来电咨询:“我想电话查询我贷款的不良记录。如果有不良记录,征信中心是否能够修改?”

答:目前电话不提供查询个人信用报告的服务,消费者可以携带本人有效身份证件及复印件到中国人民银行分支机构进行查询。征信中心仅客观展示信用信息,只有报送机构才有修改权限。

45、如果发现个人信用报告中展示的信息错了,应该怎么办?

答:如果消费者发现自己信用报告中的贷款信息错误,可以向查询机构质询,也可以向信息提供者或通过中国人民银行的异议处理流程来解决。

46、本人如何向中国人民银行分支机构提出异议申请?应携带哪些材料?

答:需要您本人亲自到现场提出异议申请,届时,带上您自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了,其中复印件要留给查询机构备查。个人有效身份证件包括:身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。另外,在查询时,您还需如实填写个人信用报告异议申请表。

47、可以委托他人向中国人民银行分支机构提出异议申请吗?应携带哪些材料?

答:可以。委托他人代理提出异议申请的,代理人应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、《授权委托书》原件供查验,同时填写《个人信用报告异议申请表》,并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、《授权委托书》原件备查。

48、对于征信主体提出的异议申请多长时间可以回复?

答:征信机构或者信息提供者应自收到异议之日起20日内进行核查和处理,并将结果书面答复异议人。

49、异议申请人提出的异议一定能更正或吗?

答:不一定。经核查,确认相关信息确有错误、遗漏的,信息提供者、征认机构应当予以更正;确认不存在错误、遗漏的,应当取消异议标;经核查仍不能确认的,对核查情况和异议内容应当予以记载。因此异议申请人要有确切的证据才能使征信机构或信息提供者更改其认为是错误的信息。

50、信息主体认为确是错误的信息而经过异议更正不了怎么办?

答:信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的,可以直接向人民法院起诉。

三、企业征信

(一)企业信用报告

51、什么是企业信用报告?

答:企业信用报告是征信机构出具的记录企业信用信息的文件,是企业征信系统的基础产品,企业信用报告客观地记录企业的基本信息、信贷信息以及反映其信用状况的其他信息,全面、准确、及时地反映其信用状况,是信息主体的经济身份证

52、 企业信用报告主要包括哪些内容?

答:主要包括四部分内容:基本信息、信贷信息、公共信息和声明信息。基本信息展示企业的身份信息、主要出资人信息和高管人员信息等。借贷信息展示企业在金融机构的当前负债和已还清债务信息,是信用报告的核心部分。公共信息展示企业在社会管理方面的信息,如欠税信息、行政处罚信息、法院判决和执行信息等。声明信息展示企业项下的报数机构说明、征信中心标注和信息主体声明等。

53、企业信用报告有什么作用?

答:企业信用报告主要用于商业银行信贷审批和贷后管理,也用于政府部门评奖、评优、招标或审计机构进行财务审计等许多活动中。在经过企业的授权同意后,商业银行、政府部门等可以查询该企业的信用报告,了解其信用状况。

(二)企业信用报告异议

54、企业对信用报告中的信息存在错误、遗漏应该怎么办?

答:若企业认为信用报告中的信息存在错误、遗漏,可以向征信中心或商业银行等数据提供机构提出异议。

根据《金融信用信息基础数据库企业征信异议处理业务规程》(银征信中心〔2013〕97号)规定:企业认为企业信用报告中的信息存在错误、遗漏的,企业法定代表人可以亲自或委托经办人代理提交企业异议申请。

(1)法定代表人提交企业异议申请

法定代表人向受理点提交企业异议申请的,应提供本人有效身份证件原件、企业其他证件(机构信用代码证、企业贷款卡或组织机构代码证)原件供查验,同时填写《企业信用报告异议申请表》,并留有效身份证件复印件、其他证件复印件备查。

有效身份证件包括:身份证(第二代身份证须复印正反两面)、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。

(2)委托经办人提交企业异议申请

委托经办人代理向受理点提交企业异议申请的,经办人应提供经办人的有效身份证件原件、企业其他证件(机构信用代码证、企业贷款卡或组织机构代码证)原件、《企业法定代表人授权委托证明书》原件供查验,同时填写《企业信用报告异议申请表》,并留经办人有效身份证件复印件、其他证件复印件、《企业法定代表人授权委托证明书》原件备查。

55、信息主体如何添加声明?

答:异议处理结束后,企业仍需要对异议信息进行说明的,可以提出添加信息主体声明的申请。

企业法定代表人向受理点申请添加信息主体声明的,应提供本人有效身份证件原件、企业其他证件(机构信用代码证、企业贷款卡或组织机构代码证)原件、《企业征信异议回复函》供查验,同时填写《信息主体声明申请表》,并留有效身份证件复印件、企业其他证件复印件、《企业征信异议回复函》复印件、《信息主体声明申请表》原件备查。

委托经办人向受理点申请添加信息主体声明的,应提供经办人有效身份证件原件、企业其他证件(机构信用代码证、企业贷款卡或组织机构代码证)原件、《企业征信异议回复函》、《企业法定代表人授权委托书》原件供查验,同时填写《信息主体声明申请表》,并留经办人有效身份证件复印件、企业其他证件复印件、《企业征信异议回复函》复印件、《信息主体声明申请表》原件、《企业法定代表人授权委托书》原件备查。

可以自备填写完成《企业信用报告异议申请表》《企业法定代表人授权委托证明书》《信息主体声明申请表》

(三)中征码

56、什么是中征码?

答:在二代征信系统上线前,技术上仍保留贷款卡编码用于征信系统采集企业信用信息,名称改为“中征码”。请各机构在录入本行信贷管理系统中企业客户资料时仍录入中征码(原贷款卡编码)。

57、中征码查询是什么时候正式上线的?

答:征信中心对企业征信系统“信息查询”中“基本信息查询”功能进行了优化,新增了“中征码查询”功能。该功能已于2014年12月13日正式上线

58.如何获取中征码?

答:为解决中征码的获取问题,征信系统已为金融机构开通中征码查询功能,有“基本信息查询-金融机构”(原“贷款卡查询-金融机构”)权限的金融机构用户可使用该功能查询或配码:

(1)对于境内企业,金融机构用户可输入其机构信用代码、组织机构代码、工商注册号或国地税号(任一皆可)查询其中征码。若系统中已为该企业配发中征码,则返回该中征码;若未查得该企业的中征码,要求录入其“组织机构代码”、“企业名称”、“工商注册号”和“国(地)税号”,系统将自动生成中征码返回。

(2)对于境外企业,金融机构用户可输入国别、企业名称、登记注册号或机构信用代码,查询其中征码。若系统中已为该企业配发中征码,则返回该中征码;若未查得该企业的中征码,系统将自动生成中征码返回。

(3)对于自然人配码,金融机构用户可输入姓名、证件类型、证件号码,查询其中征码。若系统中已为该自然人配发中征码,则返回该中征码;若未查得中征码,系统将自动生成中征码返回。

59、使用中征码查询信用报告相比之前有哪调整?

答:(1)信用报告页面查询的查询条件将增加机构信用代码、组织机构代码、工商注册号和国地税号;保留中征码作为查询条件,取消密码的输入。信用报告接口查询的查询条件暂不做调整,仍为中征码,取消密码校验;接口查询的后续调整将在征求相关金融机构意见后进行。

(2)移除企业信用报告(包括界面查询和接口查询)中的“贷款卡状态”和“最近一次年审日期”内容,不再展示。

60、如果无法获取中征码而影响报送的信贷业务数据应怎么办?

答:请各机构在中征码查询功能开通后,查询和生成企业的中征码,并及时补录和报送其业务数据。

四、机构信用代码

         

61、什么是机构信用代码?

答:机构信用代码,是指中国人民银行以金融业务为基础,按照一定规则赋予每一个机构在全国范围内唯一、不变的编码。机构信用代码以结算账户开户许可证核准号为基础编制,共18位,包含有准入管理部门类别、机构类别、行政区划代码等内容。

62、什么是机构信用代码证?

答:机构信用代码证是承载机构信用代码的证书。机构信用代码证由中国人民银行统一式样和内容,记载机构信用代码、机构名称、注册地址及发证单位等信息。

63、机构信用代码证有什么作用?

答:机构信用代码证已逐步在人民银行和银行业金融机构征信业务、信贷业务、账户业务、现金业务、票据业务、外汇业务等领域推广应用,将成为金融系统及其他经济领域机构客户身份识别的重要手段,成为机构的"经济身份证"。机构在人民银行和银行业金融机构办理业务时,出示机构信用代码证,可以得到更加方便、快捷的金融服务。

64、哪些机构可以申领机构信用代码证?

答:在中华人民共和国境内依法设立、从事经济活动的机关、事业单位、企业、社会团体、民办非企业以及其他组织均可申领机构信用代码。

65、机构在哪里申领机构信用代码证?

答:机构可按当地人民银行规定,向当地人民银行或开立基本存款账户的银行业金融机构申领机构信用代码证。

66、申领机构信用代码证需要费用吗?

答:机构申领机构信用代码证不需要任何费用。

67、申领机构信用代码正需要提交什么材料?

答:(1) 机构信用代码证申请表;

(2) 机构成立时的批准文件或登记证书、营业执照等;

(3) 机构为从事生产、经营活动纳税人的,出示税务登记证;

(4) 法定代表人(负责人)及经办人有效身份证件;

(5) 机构介绍信或授权书;

(6) 中国人民银行要求提供的其他材料。

68、机构信用代码系统记录那些信息?

答:人民银行建设了机构信用代码系统对外提供服务,机构信用代码系统记录机构的基本信息,如名称、登记注册部门、注册地址、成立日期等,以及机构已有的其他代码,如登记注册号、纳税人识别号等。机构信用代码系统通过存储机构的信用代码和其他已有代码,实现机构信用代码与其他代码的索引和关联查询功能。

69、怎样查询机构信用代码系统信息?

答:机构可按照人民银行的规定,在人民银行分支机构或银行业金融机构申请查询机构信用代码信息。

70、机构信用代码的使用优势有哪些?

答:(1) 经济性强。机构信用代码以结算账户开户许可证核准号为基础,与机构的经济和信用活动密切相关。机构信用代码系统已应用于人民银行企业征信系统,通过机构信用代码可以便捷查询企业的信用报告。

(2) 覆盖面广。机构只要有经济活动,就必须开立和经常使用存款账户,机构信用代码涵盖了所有从事经济活动的机构。

(3) 实用性高。机构信用代码系统将机构信用代码与其他机构代码建立起对应关系,通过查询机构信用代码系统可以方便、快捷地了解到某机构在其他部门领取的代码信息。

(4) 便捷性高。全国所有银行业金融机构网点均连通了机构信用代码系统,机构在开展经济活动、办理金融业务时,均可对机构信用代码信息进行查验和更新。

71、怎样修改机构信用代码系统信息?

答:认为本机构在机构信用代码系统中的信息有误的,机构可向发放机构信用代码证的人民银行分支机构或银行业金融机构提出异议申请,并提交证明代码信息有误的相关证明资料。

72、机构信用代码与其他机构代码有什么关系?

答:机构信用代码与其他部门各类机构代码互不矛盾、互不替代、互不影响,机构信用代码是现有各类机构代码连接的桥梁,通过机构信用代码可以把现有各类机构代码连接起来,实现信用信息共享。

73、建立机构信用代码制度有什么意义?

答:(1) 辅助金融机构开展客户身份识别工作。机构信用代码具备的唯一性及机构信用代码系统丰富的客户背景信息查询来源,有助于金融机构识别机构客户身份,提升反洗钱工作效率,逐步解决机构身份资料多头发放、各自独立、难于相互印证的难题,减少金融机构多头核实信息的工作环节和成本投入。

(2) 提高金融服务水平。机构信用代码与结算账户开户许可证核准号密切相关,覆盖所有与银行业金融机构发生往来的经济主体。通过机构信用代码,能够便捷、迅速地实现银行内部、银行与银行之间、银行与监管部门之间的信息整合与共享,为各类经济主体享受全国范围内统一、优质的金融服务提供便利。

(3) 改进社会管理方式,推动社会信用体系建设。通过建立与现有代码的对应关系,机构信用代码能够发挥查询检索功能,促进各部门、各行业的信息共享;机构信用代码全国通用,能够提升机构的信息透明度,促进机构加强自身信

用管理,提升社会征信意识;机构信用代码结构清晰、含义明确,能够分机构类别、机构性质、行政区划等不同口径进行统计分析,为宏观决策提供基础数据参考。

五、融资服务平台

   

74、平台所指应收账款融资包括哪些形式?

答:平台所指应收账款融资包括以应收账款转让或质押等形式进行的融资。

75、平台为应收账款融资提供哪些服务?

答:平台为参与机构提供应收账款融资的信息合作服务,具体包括账款信息的上传与确认、应收账款有效融资需求的传递与融资意向的反馈、融资成交信息反馈、应收账款债权转让/质押通知以及代理应收账款质押或转让登记服务等。

76、平台业务所指的应收账款是什么?

答:平台业务所指应收账款为《物权法》(2007年)、《应收账款质押登记办法》(中国人民银行令〔2007〕第4号)所规定的应收账款。具体指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利,包括现有的和未来的金钱债权以及产生的收益,但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。包括但不限于:

(1)销售产生的债权,包括销售货物,供应水、电、气暖,知识产权的许可使用等;

(2)出租产生的债权,包括出租动产或不动产;

(3)提供服务产生的债权;

(4)公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权;

(5)提供贷款或其他信用产生的债权。

77、如何理解平台上经确认的应收账款的真实性?

答:《中征应收账款融资服务平台应收账款融资信息合作主协议》约定参与机构应上传真实可靠、有贸易背景的账款信息,且应收账款也须经过应收账款债务人形式上的确认,但平台仅是各参与机构发布信息的渠道,并不对账款的真实性进行实质性审查,应收账款债务人形式上的确认也并不必须构成应收账款债务人的还款承诺。平台参与机构依赖于其独立判断进行交易,并对其做出的判断承担全部责任。

78、个人能参与平台业务吗?

答:目前仅支持公司、事业单位等机构参与平台交易活动。

79、如果要参与平台业务,该怎么办?

答:如机构要参与平台业务,首先要在应收账款融资服务平台上登记注册。目前,在平台上登记注册的有三类机构:应收账款债务人、应收账款债权人以及资金提供方。

80、如何进行登记注册?

答:第一步:登录平台网站,填写注册信息,并上传机构证明材料,申请用户名和密码;

第二步:通过银行转账方式支付注册费;

第三步:将加盖公章并由机构负责人签字的《中征应收账款融资服务平台应收账款融资信息合作主协议》寄至中征登记公司;

   第四步:中征登记公司收到上述协议文件后为机构开通用户权限,完成用户注册。

81、机构注册时必须填写的基本信息包括哪些?

答:参与机构登记注册时,必须填写的机构基本信息包括:机构法定名称、组织机构类型、组织机构代码证号、工商登记注册号/事业单位法人证书号、机构开户银行名称和账号等。

82、哪些机构是应收账款债务人?

答:应收账款债务人即应收账款义务人,是指因购买货物、接受服务或使用设施而承担的向权利人支付对价款的义务人。

83、哪些机构是应收账款债权人?

答:应收账款债权人即应收账款权利人,是指因出售货物、提供服务或设施而获得的要求义务人支付对价款的权利人。在平台中为转让或质押其享有的应收账款债权,向资金提供方提出融资请求的机构。

84、哪些机构是资金提供方?

答:资金提供方指根据国家法律法规可以开展应收账款质押或转让融资业务的银行和非银行金融机构、商业保理公司及其他机构。

85、如果一家机构既是应收账款债务人、又是应收账款债权人和资金提供方,怎么办?

答:考虑到现实业务中,同一机构可能身兼三种不同角色,故同一机构可以在平台上同时拥有应收账款债务人、应收账款债权人以及资金提供方三种用户身份。对于具有不同身份的机构,需要在平台分别设置不同的用户名并取得相应登录密码。

86、用户注册时上传的机构证明材料包括哪些?

答:机构注册为平台用户,应当上传机构注册文件的扫描件。机构注册文件具体包括以下几类:金融机构提供经营金融业务许可证和工商营业执照副本、企业提供工商营业执照副本、事业单位提供事业单位法人登记证、其他机构提供注册管理部门颁发的注册登记证书。

87、如何与中征登记公司签订《中征应收账款融资服务平台应收账款融资信息合作主协议》?

答:参与机构在注册时下载、打印《中征应收账款融资服务平台应收账款融资信息合作主协议》,由机构负责人签字并加盖公章后寄至中征登记公司,中征登记公司在收到后及时签署,并向申请机构寄回。

88、参与机构登记注册时,如何支付注册费?

答:参与机构需通过银行转账的方式支付注册费。银行转账时,应当以与本机构提交注册材料时使用的法定注册名称一致的银行账户,向中征登记公司指定的银行账户转入注册费。非银行参与机构应当从自身基本结算账户向中征登记公司指定账户转入注册费。

89、平台如何确保用户信息的安全?

答:用户信息在平台参与机构之间进行定向发送与传递,不向第三方披露、不授权第三方使用,除非按照协议或依据法律法规有另外的安排。此外,平台也会采取必要的措施确保信息的安全。

90、用户不慎泄露密码或发觉密码被盗,该如何处理?

答:用户应妥善保管平台用户名、密码等信息,以确保??立即向平台申请用户密码重置。

密码重置的申请过程如下:用户在平台网站下载《用户密码重置申请表》并按要求填写后传真并寄至中征登记公司,中征登记公司核实用户身份后进行密码重置并及时予以反馈。

91、应收账款债权人可以在平台上做什么?

答:应收账款债权人成为平台用户后,可以上传账款信息,并可选择将有效融资需求通过平台发送给指定的在平台注册的资金提供方;在与资金提供方达成融资交易后,通过平台向相应的应收账款债务人发送债权转让/质押通知。

92、应收账款债务人可以在平台上做什么?

答:应收账款债务人成为平台用户后,可以上传应付账款信息,或对应收账款债权人上传的应收账款信息进行确认;还可在应收账款债权人与资金提供方的融资交易达成时查看收到的债权转让/质押通知。

93、资金提供方可以在平台上做什么?

答:资金提供方成为平台用户后,可以查看应收账款债权人发送的账款信息及融资需求信息,并将合作意向通过平台发送给对方;资金提供方与应收账款债权人经过协商与谈判,达成交易后,向平台反馈应收账款融资成交信息,生成成交单;并可委托中征登记公司代理应收账款质押或转让登记,或自主进行登记。

94、达成融资交易后,平台参与各方需要做什么?

答:资金提供方与应收账款债权人达成融资交易、签订融资合同后,资金提供方应向平台反馈应收账款融资成交信息,填报成交单,并可委托中征登记公司代为进行应收账款质押或转让登记,或自主进行登记;应收账款债权人可登录平台查看成交信息,并向相应的应收账款债务人发送债权转让/质押通知;应收账款债务人可登录平台查看成交信息及债权转让/质押通知。

95、如何联系平台?

答:客服电话:400-666-1500

客服邮箱:rfsp@crcmir.org.cn

通讯地址:天津市滨海新区塘沽洞庭北路融汇商务园二区4号楼,邮编:300450

六、社会信用体系

96、什么是社会信用体系?

答:社会信用体系是社会主义市场经济体制和社会治理体制的重要组成部分。它以法律、法规、标准和契约为依据,以健全覆盖社会成员的信用记录和信用基础设施网络为基础,以信用信息合规应用和信用服务体系为支撑,以树立诚信文化理念、弘扬诚信传统美德为内在要求,以守信激励和失信约束为奖惩机制,目的是提高全社会的诚信意识和信用水平。

97、社会信用体系建设有什么意义?

答:加快社会信用体系建设是全面落实科学发展观、构建社会主义和谐社会的重要基础,是完善社会主义市场经济体制、加强和创新社会治理的重要手段,对增强社会成员诚信意识,营造优良信用环境,提升国家整体竞争力,促进社会发展与文明进步具有重要意义。

98、社会信用体系建设的国家战略是什么?

答:根据党的十八大提出的加强政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设,党的十八届三中全会提出建立健全社会征信体系,褒扬诚信,惩戒失信,《中共中央国务院关于加强和创新社会管理的意见》提出建立健全社会诚信制度,以及《关于印发社会信用体系建设规划纲要(2014-2020年)》(国发2014年21号文)提出加快社会信用体系建设的总体要求。

99、社会信用体系建设的主要原则有哪些?

答:政府推动,社会共建;健全法制,规范发展;统筹规划,分步实施; 重点突破,强化应用。

100、社会信用体系建设的主要目标是什么?

答:到2020年,社会信用基础性法律法规和标准体系基本建立,以信用信息资源共享为基础的覆盖全社会的征信系统基本建成,信用监管体制基本健全,信用服务市场体系比较完善,守信激励和失信惩戒机制全面发挥作用。政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设取得明显进展,市场和社会满意度大幅提高,全社会诚信意识普遍增强,经济社会发展信用环境明显改善,经济社会秩序显著好转。

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