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安徽泗县农村商业银行股份有限公司2015年度信息披露报告

发布时间: 2016/07/11       作者:
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根据泗县农商银行章程和信息披露暂行办法等规定,编制本信息披露报告。

一、信息披露时间范围

2015年1月1日至2015年12月31日

二、信息披露所在场所

信息披露场所设在泗县农商银行桃园路支行营业大厅及本行网站。

三、信息披露办公室

信息披露办公室设在董事会办公室,由董事会办公室负责具体信息披露。信息披露办公室负责设计信息披露有关方面的联系,并接待来访,回答咨询,联系股东,向投资者提供本行公开披露的资料。

四、信息披露内容

(一)各类风险管理信息

1.整体风险状况

截至2015年末,我行各项存款余额36.79亿元,比年初净增4.22亿元,增幅12.97%,各项贷款余额23.38亿元,比年初净增2.69亿元,增幅13.01%,存贷比63.55%;资本充足率16.79%,比年初增加1.35个百分点,流动性比率105.20%,比年初增加12.11个百分点,不良贷款率4.32%,较年初下降0.04百分点,拨备覆盖率166.00%,主要指标持续向好。信贷投向逐步得到优化,实现了涉农、小微贷款的“四个不低于”,即涉农贷款增速不低于各项贷款平均增速、小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、小微企业贷款户数不低于上年同期户数、小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。

2.流动性风险状况。流动性比例105.20%,流动性缺口率66.04%;核心负债依存度81.97%,流动性缺口率66.04%,各项监管指标良好。

3.市场风险状况。截至2015年末,我行转贴现余额为30271万元,均为买断式转贴现。同业存量业务17笔,金额134756万元,持有至到期投资31000万元,分别为投资桐城农商银行二级资本债1000万元和认购桐城农商银行同业存单30000万元;长期股权投资1680万元,分别为明光农商银行股权投资1620万元及入股省联社的60万元,无理财业务。本行严格按照监管部门关于同业融资、票据和投资管理规定,合规、审慎开展业务。

4.操作风险状况。一是完善了事后监督中心、授权中心、对账中心,加强了风险防控体系建设;二是建立了科学的用人机制和考核机制;三是聘请安徽拂晓律师事务所为常年法律顾问;四是与员工签订了劳动合同,实现严格的“责权利”分配机制;五是制定和完善了与业务和管理环节相适应的各类风险管理政策。

5.信用风险。一是不良贷款率4.32%,低于5%监管要求;二是最大单一客户贷款集中度、最大单一集团客户集中度及最大十家贷款客户集中度均符合监管要求;三是实行了严格的信贷责任追究制度,从源头上保证了新放贷款质量。

(二)重要政策和会计估算信息

1、会计报表编制所依据的会计准则、会计年度、记账本位币、记账基础和计价原则。

2015年年终决算依据省联社《安徽农村商业银行系统2015年度会计决算工作指导意见》等文件精神,按照权责发生制的原则,认真组织各分支机构做好决算前的清算资金、核对账务、盘点财产、核实损益等各项工作,确保年度经营状况和财务成果能够得到全面、真实、准确的反映。

2、贷款的种类和范围。

贷款种类:农业贷款、工商业贷款、中小微企业贷款和其他贷款。

农业贷款包括:农户贷款、农村经济组织贷款、农户小额贷款、农户联保贷款、助学贷款、贴现等。

贷款范围:主要是农业、农民和农村经济。农民种植业、养殖业、加工业、运输业、个体户、返乡创业户、中小微企业以及其他消费贷款等。

3.本年度利润情况及费用总额等关键性指标及其年度变动情况。

2015年末,实现营业收入22168万元,其中:利息收入14100万元,占比63.6%;金融机构往来收入7111万元,同比增加1410万元,增幅24.73%,占比32.08%。

营业支出18822万元,同比减少1655万元,减幅8.08%。其中:利息支出8096万元,同比增加1122万元,增幅16.09%;业务及管理费7830万元,同比减少1227万元,减幅13.55%;资产减值损失计提2300万元,同比增加1720万元,主要是计提贷款损失准备。

实现利润总额3382万元。所得税费用2889万元,同比增加149万元。净利润492万元。

(三)重大事项信息

1.“三会一层”履职能力得到加强。

为认真落实“中国银监会安徽监管局办公室关于加快推进农村商业银行机制转换和发展转型”的通知(银监办发【2014】87号)的要求,我行通过改制,选举了股东代表、董事会和监事会成员,聘请了独立董事,建立了股东大会、董事会和监事会的“三会一层”制度,明确了“三会一层”职责,修订了各项议事规则,完善了“三会一层”下设的委员会及其职责。

2.业务运营架构得到完善。

按照前中后台分离、风险管理“三道防线”分离原则,我行结合农商行改制,于2015年3月10日制定下发了《关于安徽泗县农村商业银行股份有限公司职能部门及分支机构设置的通知》(泗农商银发【2015】51号),总行内设公司业务部、零售业务部、金融市场部、电子银行部、资产管理部、授信审批部、计划财务部、运营管理部、内控合规部、人力资源部、信息科技部、办公室、审计部和监察保卫部等14个职能部门,明晰了各职能部门职责,随后部门主要负责人和职员通过竞聘选拨到位,8月份,根据本行实际情况,撤销公司业务部,零售业务部、电子银行部,成立市场营销部,下设三个中心。全辖共计23个支行。

3.内控制度得到有效建立。

按照流程银行落地实施计划,我行有关部门按照工作职责,对原有的制度和流程进行了修订和完善,明确了相关风险管理政策。截至12月末,本行完成276项制度流程的编写、评审工作,发布其中37项制度。

4.最大股东名称及报告期间变动情况。

单个最大自然人股东(陈昌奉、韩超、陆跃进)股金693万元,占股本总额(34652万元)的2%,单个最大自然人股东占比较上年增加0.12个百分点。

单个最大法人股东(安徽桐城农村商业银行股份有限公司、宣城皖南农村商业银行股份有限公司、滁州皖东农村商业银行股份有限公司)股金3465万元,持股比例9.99%,较上年增加0.22个百分点。

最大十户自然人股东认购股金4529万元,占比13.07%。最大十户自然人股东认购股金数额比上年增加579万元,最大十户自然人股东认购股金数额占股本总额的比例较上年减少1.78个百分点。

5.股本金变动情况。

2015年度,共有13户办理股金转让,金额252.80万元。2015年末,我行股本总额34652万元,其中法人股东21户,金额19736.39万元,自然人股东1001户,金额14915.61万元。

二〇一六年六月二十二日